La page complète du module

Lutte contre la fraude et impayés : moins de pertes, sans écarter les vrais diplômés

Un score de risque expliqué par des signaux, sur chaque billet payé, commande de boutique, produit de galerie, album et consommation d’événement. Des règles de libération par type de vente et moyen de paiement, une file de contrôle avec échéances, la détection des doublons, des listes de blocage et de confiance, un suivi des impayés alimenté automatiquement par Asaas, Stripe et Mercado Pago, un dossier de preuves en PDF versionné, une liste de vigilance à l’entrée de l’événement, les contestations ouvertes par le diplômé dans l’application et un rapport des pertes évitées. L’argent n’est jamais bloqué : ce qui attend le contrôle, c’est la livraison.

Voici toute la référence du module sur une page : les huit écrans d’administration, les seize signaux du score, les règles livrées prêtes à l’emploi, chaque domaine fonctionnel avec ses fonctionnalités détaillées, les décisions de conception qui expliquent pourquoi le système laisse passer en cas de doute, les limites avec les autres modules et un glossaire de la fraude et des litiges.

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  • 16signaux de risque dans le score, chacun avec la phrase qui explique son déclenchement
  • 5types de vente protégés : billetterie, boutique, produits de galerie, albums et consommations
  • 3prestataires dont les impayés remontent automatiquement : Asaas, Stripe et Mercado Pago
  • 8écrans d’administration, du tableau de simulation au rapport des pertes évitées
  • 0somme bloquée : ce qui attend le contrôle, c’est la livraison, jamais le paiement

Dans le module

10 screens, in the order the work happens

Quatre blocs dans le menu d’administration. Le contrôle décide de ce qui part tout de suite et de ce qui attend un regard humain, les litiges traitent ce qui est déjà devenu un impayé sur carte, le diplômé et l’entrée sont les deux extrémités où le module se voit hors du bureau, et la configuration ne conserve que ce que l’entreprise a modifié dans les règles livrées.

01

Contrôle des achats

Le score de chaque vente payée, ce qui a été retenu et qui décide.

4 screens
  • Tableau de bordAchats en cours de contrôle, échéances dépassées, ce qui a été retenu (ou l’aurait été, en mode observation), décisions de la période avec la part de diplômés légitimes, la file qui expire en premier, les signaux les plus fréquents et la répartition par type de vente.
  • Simulation sur des ventes réellesLance le moteur sur les dernières ventes payées, avec les règles en vigueur et sans rien enregistrer. Indique combien d’achats seraient retenus, lesquels et pourquoi. Fonctionne dès la première minute après la souscription.
  • Achats en contrôleLa file des ventes retenues, avec score, motif, échéance et le détail de chaque signal. Valider libère la livraison immédiatement ; refuser la maintient et peut bloquer le CPF, l’e-mail, la carte ou l’adresse IP pour les achats suivants.
  • DoublonsCe que la base contient déjà et qui mérite un regard : la même carte sur plusieurs comptes, le même CPF sur plusieurs fiches, le même numéro de mobile, des achats de billets répétés, des billets émis en trop et des factures payées deux fois.
02

Litiges

L’impayé arrivé par la carte, et la défense bâtie à partir de ce que le système conserve déjà.

2 screens
  • ImpayésLitiges ouverts avec montant, motif, prestataire, délai de réponse et responsable. Les notifications d’Asaas, Stripe et Mercado Pago arrivent toutes seules ; Rede, Cielo, Stone et les autres acquéreurs se saisissent en sélectionnant le paiement dans une recherche, sans code à taper.
  • Dossier de preuvesÀ l’intérieur du litige : les preuves disponibles à l’instant, section par section, et le PDF généré en versions qui ne s’écrasent jamais, avec l’empreinte SHA-256 conservée et la date d’envoi à l’acquéreur.
03

Diplômés et entrée

Les deux extrémités où le module se voit hors du bureau.

2 screens
  • Contestations de facturationLa file des contestations ouvertes par les diplômés dans l’application, avec numéro de dossier, conversation, notes internes que le diplômé ne voit jamais, demandes de réponse et décision en sa faveur ou maintien de la créance.
  • Liste d’entréePar événement, les billets qui exigent un contrôle d’identité à la porte et les rares qui ne peuvent pas entrer, avec le motif de chacun et une version imprimable.
04

Règles et direction

Ce que l’entreprise a modifié dans les règles livrées, et le chiffre que suit la direction.

2 screens
  • Règles et listesMode observation ou blocage actif, une règle par type de vente et moyen de paiement, des paliers de risque, le poids de chaque signal, des listes de blocage et de confiance, et l’historique de qui a modifié quoi.
  • Pertes évitéesMois par mois : ventes contrôlées, bloquées, confirmées légitimes, litiges gagnés et perdus, contestations réglées avant la banque, taux de faux positifs et taux d’impayés sur les paiements par carte.

Le problème et la réponse

Ce qui change au quotidien pour la comptabilité, l’équipe d’accueil et la direction

Le point de douleur

L’impayé apparaît sur le relevé deux mois après le bal, alors que le billet a servi et que la photo a été livrée.

Avec Partiu Formatura

La notification de litige d’Asaas, Stripe ou Mercado Pago devient un dossier dans la minute, avec un délai de réponse, et le billet issu de cet achat exige désormais un contrôle d’identité à l’entrée.

Le point de douleur

Pour éviter la fraude, quelqu’un a proposé de retenir tout paiement par carte pendant trois jours, et l’assistance s’est remplie de diplômés sans billet.

Avec Partiu Formatura

Le score distingue un achat ordinaire d’un achat étrange. La règle par défaut ne retient que les ventes par carte au score élevé, le pix et l’avis de paiement passent tout de suite, et un diplômé à jour de ses échéances gagne des points de confiance.

Le point de douleur

Personne ne sait si la règle antifraude évite des pertes ou gêne simplement les bons clients.

Avec Partiu Formatura

Le module démarre en observation : il contrôle tout, consigne ce qu’il aurait retenu et ne retient rien. La simulation sur des ventes réelles et le taux de faux positifs répondent à la question avant d’activer le blocage.

Le point de douleur

L’achat a été retenu, la personne chargée du contrôle est partie en congés, et le diplômé s’est retrouvé sans billet la veille de l’événement.

Avec Partiu Formatura

Chaque blocage a une échéance. Billets et consommations se libèrent d’eux-mêmes si le délai passe sans décision ; les produits physiques restent retenus, car un colis expédié ne revient pas.

Le point de douleur

Pour répondre à l’acquéreur, la comptabilité cherche le contrat, l’acceptation, le reçu, le scan à l’entrée et le suivi dans cinq systèmes différents.

Avec Partiu Formatura

Le dossier de preuves réunit tout dans un seul PDF : le paiement avec l’adresse IP et l’appareil, le titulaire du compte, l’acceptation du contrat avec son IP et son empreinte, le billet utilisé à l’entrée, le suivi de livraison et les conversations autorisées. Ce qui n’existe pas est signalé comme manquant.

Le point de douleur

La même carte règle les échéances de trois diplômés différents et personne ne le remarque avant le premier impayé.

Avec Partiu Formatura

La carte est identifiée par son BIN et ses derniers chiffres, jamais par son numéro. L’écran des doublons montre où elle circule, et le signal « carte sur plusieurs comptes » pèse sur le score de l’achat suivant.

Le point de douleur

Le diplômé n’a pas reconnu le prélèvement et a appelé directement sa banque, faute d’interlocuteur.

Avec Partiu Formatura

Avec la fonction activée pour la promotion, l’application affiche « Contester le prélèvement » sur l’échéance payée. La contestation reçoit un numéro de dossier, un délai et une conversation, et chacune réglée ici est un impayé qui n’a jamais atteint la banque.

Le point de douleur

Le portier a reçu une liste papier de vingt noms suspects et a refoulé trois diplômés qui avaient déjà tout régularisé.

Avec Partiu Formatura

L’alerte apparaît au moment du scan, avec le motif à jour. Seul un impayé perdu bloque ; tout le reste s’affiche en « Contrôler l’identité », et la personne à la porte décide, document en main.

Le point de douleur

Un outil antifraude concurrent a gelé la vente de billets un soir, quand son prestataire a ralenti.

Avec Partiu Formatura

En cas de doute, on laisse passer. Un module non souscrit, une erreur ou un délai au-delà de la limite laissent la vente se faire et consignent l’incident. Une petite fraude coûte moins cher qu’une fournée entière de diplômés sans billet.

Comment ça marche

Le parcours d’une vente, du paiement accepté à la livraison ou au litige

  1. 1

    Le paiement est accepté

    Carte, pix ou avis de paiement se confirment par le circuit habituel. L’argent entre normalement, et rien dans le module ne touche à l’échéance.

  2. 2

    Le filtre contrôle avant la livraison

    Avant d’émettre le billet, d’envoyer la commande à l’expédition ou d’activer le crédit de consommation, le moteur lit les signaux dans la base elle-même et calcule le score, avec la phrase de chaque signal déclenché.

  3. 3

    La règle tranche

    Libérer aussitôt, retenir au-delà du seuil, contrôler systématiquement ou retenir quelques heures. En mode observation, la décision est consignée et la vente se fait.

  4. 4

    Quelqu’un regarde, ou l’échéance décide

    L’achat retenu entre dans la file avec une échéance. Valider libère la livraison immédiatement ; refuser la maintient ; sans décision, le traitement applique à l’expiration ce que prévoit la règle.

  5. 5

    L’entrée vérifie

    Le jour de l’événement, l’application de validation affiche « Vérifier la pièce d’identité » pour les achats approuvés sous réserve, à risque élevé ou en litige ouvert, et ne bloque que lorsque le paiement est déjà retourné sur la carte.

  6. 6

    Le litige se défend avec des preuves

    Si un impayé arrive, le dossier est créé avec une échéance, le dossier de preuves est généré en quelques minutes et le résultat alimente le rapport des pertes évitées.

Comment le système se comporte

12 decisions that explain everything else

Elles expliquent pourquoi le système ne fait parfois pas ce que vous attendez, et pourquoi c’est voulu.

L’argent n’est jamais bloqué

Le module ne refuse pas les paiements, ne rembourse pas et ne touche pas aux échéances. Il retient la livraison. Refuser le paiement pousserait le vrai diplômé vers un autre moyen, et rembourser de sa propre initiative retirerait la décision à celui qui a le pouvoir de rendre l’argent.

Dans le doute, on libère

Un module non souscrit, une table absente, une erreur du moteur ou un délai supérieur à six secondes libèrent la vente et consignent l’incident. Un outil antifraude qui gèle les ventes quand il tombe en panne devient le premier risque de l’activité.

Il commence par observer

Souscrire au module ne retient aucun achat. Il analyse, montre ce qu’il aurait retenu et attend qu’une personne active la retenue après avoir vu l’impact. Une règle antifraude activée sans calibrage est le moyen le plus rapide de perdre de bons clients.

Pas de score sans motif

Chaque point de score vient d’un signal assorti d’une phrase. Le contrôleur décide en lisant le motif, et la même phrase figure dans le dossier de preuves. Un chiffre opaque ne sert ni à approuver ni à se défendre.

Les règles par défaut vivent dans le code

Poids, seuils et règles prêtes à l’emploi ne demandent aucun paramétrage. La table ne conserve que ce que l’entreprise a modifié, et revenir à la valeur par défaut supprime la modification au lieu de recopier la valeur : ainsi, une amélioration future profite à ceux qui n’ont rien personnalisé.

Les retenues ont une échéance

Une file sans échéance devient une file oubliée. Les billets se libèrent à l’échéance parce que les événements ont une date ; les produits physiques restent retenus parce qu’un colis expédié ne revient pas.

Un même achat n’est contrôlé qu’une fois

La vérification automatique des commandes payées tourne toutes les heures. Le second passage lit la décision déjà prise, et un achat comportant plusieurs billets n’est contrôlé qu’une fois, par échéance.

Une carte, c’est un BIN et des derniers chiffres

Le numéro de carte n’est pas demandé, pas accepté dans les listes et pas conservé. Le BIN et les derniers chiffres suffisent à voir la même carte circuler entre les comptes.

L’entrée décide, pièce d’identité en main

Le système alerte et explique ; la personne à la porte décide. Le blocage automatique se limite au cas indiscutable : le paiement est déjà retourné sur la carte.

Une preuve envoyée ne change jamais

Chaque génération du dossier est une nouvelle version avec son empreinte SHA-256. Ce qui est parti chez l’acquéreur doit rester identique quand on le redemande des mois plus tard.

L’absence est aussi une information

Une section sans preuve est incluse et signalée comme manquante. Savoir qu’il n’y a pas de preuve de livraison change la décision entre contester et accepter.

Les contestations des diplômés sont facultatives

Toutes les entreprises ne souhaitent pas que les diplômés contestent depuis l’application. La fonction démarre désactivée, s’active par promotion, et le serveur refuse les nouvelles contestations quand elle est éteinte, sans se contenter de masquer le bouton.

Les limites

Là où le module touche le reste de la plateforme

Le module ne conserve jamais de seconde copie. Il lit ce qui existe déjà et restitue ce qu’il a produit par le même chemin que le reste de la plateforme.

Billets

L’émission passe par le contrôle avant la réservation, et les trois modes de validation à l’entrée renvoient l’avertissement de risque.

Albums, boutique et expédition

Un album, un produit de galerie ou une commande de boutique payés sont contrôlés avant d’entrer dans la file de préparation, et une commande retenue n’y entre que lorsque le contrôle la libère.

Finances et paiements

Échéance, journal de la passerelle et carte alimentent les signaux ; les remboursements restent dans l’action d’annulation de transaction des Finances.

Contrats

Signatures et acceptations avec IP et piste chaînée par empreinte alimentent le dossier de preuves.

Application du diplômé

Les contestations de facturation apparaissent sur l’échéance payée quand la fonction est activée pour la promotion.

Gouvernance

Qui voit quoi, et ce qui s’exécute sans que personne le demande

4 separate permissions

Sept droits dédiés, pour que chacun ne voie que la partie du module qu’il utilise. La lecture de la file est ouverte aux contrôleurs sans appartenir à la direction, et le dossier de preuves relève d’un droit distinct réservé au service juridique.

  • DirectionTableau de bord, simulation, doublons et rapport des pertes évitées.
  • FinancesContrôler les achats retenus, traiter les impayés et répondre aux contestations de facturation.
  • JuridiqueGénérer et télécharger le dossier de preuves.
  • Entrée et paramétrageListe de risque de l’événement, et règles, mode, seuils, poids et listes pour qui paramètre.

Ce qui tourne tout seul

Une routine horaire fait avancer le module sans que personne n’ait à penser à la file. Chaque alerte est émise une seule fois, et deux exécutions dans la même heure ne répètent rien.

  • Contrôle à l’émissionToute émission de billet payé, y compris celle déclenchée par la vérification automatique des commandes payées, passe par le contrôle avant la création du billet.
  • Contrôle à l’expéditionAvant chaque prise en charge, les commandes payées de la boutique, des produits de galerie et des albums sont contrôlées, et celles qui sont retenues restent hors de la file.
  • Temps d’attente de la règleUne vente retenue quelques heures est libérée à l’expiration du délai si personne ne la retient.
  • Échéance de contrôleUn contrôle en retard libère ou reste retenu selon la règle, et l’expiration est consignée.
  • Impayé reçu par webhookUn avis de litige des passerelles devient un dossier dans la minute, sans retarder le traitement des paiements.
  • Échéance du litigeUn impayé sans défense dont l’échéance tombe sous trois jours reçoit une note sur la chronologie, une fois par jour.
  • Contestation de facturation sans réponseUne contestation de diplômé hors délai est signalée, parce qu’une contestation sans réponse finit souvent en impayé.

En pratique

4 everyday situations, from problem to result

01

La carte testée la veille du spectacle

Le scénario

À l’ouverture de la billetterie du bal, un compte créé quelques minutes plus tôt a essayé quatre cartes refusées et a fait passer la cinquième, achetant huit billets d’un coup.

Avec le système

Le score a cumulé les refus de la dernière heure, un compte tout neuf et un montant très supérieur à la médiane. L’achat est parti au contrôle, le contrôleur a vu un titulaire de carte sans lien avec l’acheteur et l’a refusé, en bloquant la carte et l’IP.

Le résultat

Les billets n’ont jamais été émis, et quand l’impayé du titulaire est arrivé des semaines plus tard, il n’y avait aucune entrée à l’événement à justifier.

02

Calibrer avant d’activer

Le scénario

La direction voulait activer l’antifraude, et l’assistance craignait une vague de diplômés sans billet.

Avec le système

En mode observation, le tableau de bord a montré que la règle par défaut aurait retenu dix-neuf ventes sur mille deux cents en trente jours, surtout des comptes sans rattachement à une promotion. Le seuil de score des billets a été ajusté avant l’activation.

Le résultat

La retenue a démarré avec un impact connu, et le taux de faux positifs est entré dans le rapport.

03

Le litige sur un album livré

Le scénario

Un acheteur a contesté un prélèvement par carte en affirmant que l’album n’était jamais arrivé, trois mois après la livraison.

Avec le système

Le dossier est arrivé par l’avis de la passerelle avec un délai de dix jours. Le dossier de preuves a apporté l’acceptation du contrat avec l’IP, le paiement avec l’appareil utilisé et le suivi avec la date de livraison.

Le résultat

La défense est partie en un jour, le litige a été gagné et le montant récupéré est entré dans le rapport des pertes évitées.

04

Le double prélèvement qui n’est jamais devenu un impayé

Le scénario

Une échéance a été payée deux fois à cause d’un double clic, et la mère du diplômé n’a pas reconnu le second prélèvement.

Avec le système

Les contestations étant activées pour la promotion, elle en a ouvert une dans l’application, a reçu un numéro de dossier et, le lendemain, une réponse en sa faveur. Les finances ont remboursé la seconde échéance par le circuit habituel.

Le résultat

Le litige a été réglé sans passer par la banque, et l’écran des doublons s’est mis à montrer les paiements en double avant que quiconque ne réclame.

Glossaire

Le vocabulaire de la fraude et des litiges, expliqué

Le panneau d’administration est rédigé en portugais. Si vous cherchez les termes du secteur des paiements, voici à quoi correspond chacun d’eux dans le module.

ChargebackLitige sur carte
La demande du titulaire à sa banque émettrice d’annuler un achat. Le montant quitte le compte de l’entreprise jusqu’à la décision.
LitigeContestation de l’impayé
La procédure par laquelle l’entreprise conteste l’impayé en envoyant ses preuves à l’acquéreur, dans un délai imparti.
Score de risqueScore
Le chiffre de 0 à 100 obtenu en additionnant les signaux déclenchés sur la vente, avec des seuils bas, moyen et élevé.
SignalSignal de risque
Un fait vérifiable sur la vente qui modifie le risque, par exemple un compte créé il y a quelques minutes ou une carte utilisée par un autre compte. Chaque signal a un poids et une phrase.
RetenueRetenue de livraison
La livraison retenue en attendant une décision. Le paiement n’est pas touché.
Mode observationMode fantôme
Le module analyse et consigne ce qu’il aurait retenu, sans rien retenir. C’est ainsi que la règle se calibre avant de s’appliquer.
Faux positifVente retenue à tort
Un achat retenu alors qu’il était légitime. Le taux mesure à quel point la règle gêne les bons clients.
BINNuméro d’identification bancaire
Les six à huit premiers chiffres de la carte, qui identifient l’émetteur. Associés aux derniers chiffres, ils identifient la carte sans conserver le numéro.
Test de cartesCarding
Plusieurs tentatives d’affilée avec des cartes différentes jusqu’à ce qu’une passe, schéma typique des cartes issues de fuites de données.
Dossier de preuvesDossier de contestation
Le document qui prouve l’achat, la titularité, l’usage et la livraison, envoyé à l’acquéreur comme défense.
SHA-256Empreinte du fichier
L’empreinte du PDF. Si un seul caractère change, l’empreinte change : on peut donc prouver que le document envoyé est bien celui qui est conservé.
Contestation de facturationPre-dispute
Une réclamation adressée directement à l’entreprise, avant que le client n’aille voir sa banque. Réglée là, elle ne devient pas un impayé.
Taux d’impayésRatio d’impayés
Litiges ouverts dans le mois divisés par les paiements par carte du mois. Les acquéreurs surveillent et sanctionnent les taux élevés.

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